Planen Sie Ihren Ruhestand mit Zuversicht
Vorteile einer rentablen Altersvorsorge:
Hey! Ich bin Marcus
Beratung & Unterstützung: So gestalten wir den Verlauf gemeinsam
Wenn Sie alle Voraussetzungen erfüllen, vereinbaren wir ein Strategiegespräch per Videokonferenz. Wir erklären alle Optionen im Detail, gehen auf alle Ihre Fragen ein, berechnen Ihr individuelles Konzept und geben Empfehlungen.
Schritt 1
In einem kurzen Telefonat von maximal 15 Minuten prüfen wir, ob Sie alle Anforderungen erfüllen, um das volle Potenzial dieser Optionen zu nutzen.
Schritt 2
Sobald alle Voraussetzungen erfüllt sind, arrangieren wir ein Strategiegespräch über eine Videokonferenz. Dabei führen wir eine gründliche Analyse durch, wobei Ihre Erwartungen und Ziele im Mittelpunkt stehen.
Schritt 3
Sie erhalten ein detailliertes Versorgungsgutachten, das alle Ihre Ansprüche bei Tod, Unfall, Krankheit oder Renteneintritt auflistet. So wissen nicht nur Sie, sondern auch Ihre Hinterbliebenen, wie Sie abgesichert sind. Auf Wunsch sprechen wir in diesem Schritt auch mit Ihrem Steuerberater oder Ihren Vertrauenspersonen.
Schritt 4
Sobald alle Unklarheiten beseitigt sind, kümmern wir uns um alle notwendigen bürokratischen Angelegenheiten für eine rechtlich und steuerlich korrekte Umsetzung.
Schritt 5
Während der Jahre bis zum Renteneintritt stehen wir Ihnen für alle Fragen und Änderungen zur Verfügung und berücksichtigen etwaige bevorstehende Steueränderungen, die Sie zu Ihrem Vorteil nutzen können.
Diese Wege stehen Ihnen als
Geschäftsführer zur Verfügung:
Grundvoraussetzung um diese Vorteile nutzen zu können: Gehaltszahlung und jünger als 57
Rückgedeckte Unterstützungskasse
- Steht allen Geschäftsführern zur Verfügung, die mindestens 3 Jahre eine GmbH führen.
- Dabei ist die Höhe der Einzahlungen unbegrenzt steuer- und sozialversicherungsfrei.
- Bei Auszahlung kann die Fünftelregelung angewendet werden.
- Niedrige Kosten.
- Versorgung aus der Unterstützungskasse (U-Kasse) darf nicht höher sein als 75% des aktuellen Brutogehalts.
Pensionszusage
- Steht allen Geschäftsführern zur Verfügung die mindestens 3 Jahre eine GmbH führen.
- Dabei ist die Höhe der Einzahlungen unbegrenzt steuer- und sozialversicherungsfrei.
- Bei Auszahlung kann von der Fünftelregelung Gebrauch gemacht werden.
- Pensionsrückstellungen werden direkt in der Firmenbilanz gebildet. Rückdeckung über Immobilien, Aktien, Oldtimer, Whiskey oder Cash möglich.
Direktversicherung
- Kann jeder GGF machen unabhängig von Alter der GmbH.
- Max. 604€ können steuerfrei pro Monat eingezahlt werden.
- Freibeträge bei Auszahlung die nicht versteuert werden müssen
- Die Höhe der Einzahlungen ist unbegrenzt und steuer- sowie sozialversicherungsfrei.
- Bei Auszahlung kann die Fünftelregelung angewendet werden.
- Niedrige Kosten. - Versorgung aus der Unterstützungskasse (U-Kasse) darf nicht höher sein als 75% des aktuellen Brutogehalts.
Vorteile einer rentablen Altersvorsorge
100% Betriebsausgabe und dadurch 30% Ersparnis von Gewerbe- und Körperschaftssteuer.
ETF-Besparung möglich
Kapitaloption
Insolvenzschutz
Beispielrechnungen
Was kommt denn eigentlich raus für mich wenn ich das mache? Natürlich können wir hier nicht auf jeden Kunden individuell eingehen denn das passiert dann im Strategiegespräch. Wir gucken uns mal 3 Beispielpersonen an.
Tom L.
(33)
Die GmbH von Tom ist erst 1 Jahr alt. Daher wählt er eine ETF basierte Direktversicherung und einem Einzahlungsbetrag von 604€ monatlich über seine GmbH. Er geht von einer durchschnitlichen Wertentwicklung von 6% aus.
Steuerersparnis der Firma
73.930€
Auszahlung an Lutz mit 67:
628.000€
Privater Aufwand:
0€
Marion A.
(45 Jahre)
Marion investiert 1000€ in eine ETF-basierte Unterstützungskasse und ihr reicht eine 80%
Beitragsgarantie.
Sie kalkuliert vorsichtig mit 3% Wertentwicklung.
Steuerersparnis der Firma
79.200€
Auszahlung an Lutz mit 67:
331.000€
Privater Aufwand:
0€
Lutz H.
(56 Jahre)
Lutz investiert 2500€ monatlich über die GmbH in eine Unterstützungskasse Er nutzt keine ETF sondern entscheidet sich für eine klassische Variante mit Überschussbeteiligung und 100% Garantie
Steuerersparnis der Firma
99.000€
Auszahlung an Lutz mit 67:
339.000€
Privater Aufwand:
0€
Hey! Ich bin Marcus
Unser Ziel ist es, Sie als Geschäftsführer bestmöglich zu unterstützen und Ihnen in diesen wichtigen Fragen Expertise zur Verfügung zu stellen.
Mein Name ist Marcus Neubert, ich bin 1983 geboren und wohne in der Nähe von Leipzig. Meine berufliche Reise begann nach meinem Abitur und meinem Zivildienst in einem Pflegeheim, als ich mich dazu entschloss, eine Ausbildung zum Versicherungskaufmann zu absolvieren. Nach erfolgreichem Abschluss meiner Ausbildung folgte direkt mein Studium zum Versicherungsfachwirt an der Akademie Dortmund. Darüber hinaus habe ich in meiner beruflichen Laufbahn mehrere Zertifizierungen erworben, darunter die Qualifikationen „Experte für betriebliche Altersvorsorge“ und „Experte für private Krankenversicherung“. Seit 2010 sind wir darauf spezialisiert, GmbH-Geschäftsführer in der Beratung zu komplexen Themen der betrieblichen Altersvorsorge zu beraten. Dabei liegt unser Fokus auf steuerlich geförderten betrieblichen Altersvorsorgelösungen wie Unterstützungskasse und Pensionszusage. Unser engagiertes Team verfügt über fundierte Spezialisierungen im Bereich der gewerblichen Sachversicherung sowie in der Belegschaftsversorgung. 2023 veröffentlichte ich mein erstes Buch mit dem Titel „Die GmbH Rente“. Dieses Buch ist speziell für GmbH-Geschäftsführer konzipiert und gedacht, um ihnen die Möglichkeit zu geben, sich selbstständig und fundiert mit dem Thema der betrieblichen Altersversorgung auseinanderzusetzen. Es ermöglicht Geschäftsführern die vielfältigen Möglichkeiten zu erkennen, die ihm im Bereich der betrieblichen Altersvorsorge zur Verfügung stehen. Unser Ziel ist es, Sie als Geschäftsführer bestmöglich zu unterstützen und Ihnen in diesen wichtigen Fragen Expertise zur Verfügung zu stellen. Wir freuen uns darauf, Ihnen bei Ihren Anliegen rund um die betriebliche Altersvorsorge, Hinterbliebenschutz und der Versorgung ihrer Belegschaft behilflich zu sein. Zögern Sie nicht, uns zu kontaktieren, um mehr über unsere Leistungen und Beratungsmöglichkeiten zu erfahren.
Referenzen
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Denis Görz & Ricardo Barreto
Geschäftsführer der D&R Denkriesen GmbHAusgangslage: Ricardo und Denis haben in den letzten Jahren ihr Unternehmen in der Spieleindustrie erfolgreich skaliert und sich einen Ruf als bedeutende Akteure erarbeitet. Denis hatte noch zusätzlich ein weiteres Dienstverhältnis in einem anderen Unternehmen. Bei Unternehmensgründung haben beide Geschäftsführer eine Pensionskasse eingerichtet. Der Weg: Aufgrund von Denis’ zweitem Dienstverhältnis war es ihm nicht möglich, eine zusätzliche Pensionskasse zu nutzen, und die damit verbundenen Kosten konnten steuerlich nicht von der GmbH geltend gemacht werden. Wir haben daraufhin eine Lösung gefunden, indem wir eine Unterstützungskasse für beide Geschäftsführer aufgebaut haben. Zudem unterstützten wir sie bei der Umstrukturierung ihrer Geschäftsführer-Renten, wobei sämtliche rechtliche und bürokratische Hürden beseitigt wurden. Der jetzige Zustand: Heute verfügen sowohl Ricardo als auch Denis über eine Betriebsrente, die zu 100% von ihrer GmbH finanziert wird. Dank dieser Maßnahmen bleibt den beiden mehr Zeit, um ihr Spiele-Imperium weiterhin erfolgreich auszubauen und ihre Mitarbeiter zu führen.
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Mirko Paul
Managing Director of Crottendorfer Räucherkerzen GmbHAusgangslage: Mirko hat vor einigen Jahren die Geschäftsführung seiner GmbH übernommen und dabei begonnen, eine Direktversicherung über das Unternehmen anzusparen. Zudem wurde ihm von seiner Hausbank eine Unterstützungskasse eingerichtet. Allerdings wusste er nicht genau, welche Vorsorgeleistungen er in Anspruch nahm und wie hoch seine spätere Nettorente sein würde. Die ursprünglichen Ansprechpartner sind mittlerweile nicht mehr verfügbar, was seine Situation komplizierter machte. Für seine Belegschaft gab es nur begrenzte Zusatzleistungen, doch Mirko legte großen Wert auf Mitarbeiterzufriedenheit und Motivation. Der Weg: Wir führten eine gründliche Analyse der bestehenden Versorgung für Rente, Berufsunfähigkeit und Tod durch. Anschließend passten wir die Versorgungsleistungen an, um die gewünschte Rentenhöhe zu erreichen und sämtliche noch ausstehenden Formalitäten zu klären. Darüber hinaus boten wir der Belegschaft zusätzliche Benefits wie betriebliche Krankenversicherung, Unfallversicherung und Rentenversicherung mit Arbeitgeberzuschuss an. Der jetzige Zustand: Durch unsere Unterstützung kann sich Mirko nun voll und ganz auf den Ausbau seines Unternehmens konzentrieren, ohne sich mit lästiger Verwaltungsarbeit im Bereich der privaten und betrieblichen Versorgung herumschlagen zu müssen. Seine Rentenversorgung ist gesichert, und die Firma spart erhebliche Summen an Steuern und Verwaltungskosten. Im Recruiting-Prozess kann Mirko mit den zusätzlichen Leistungen punkten und findet schneller neue Bewerber, auch durch positive Mundpropaganda.
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Andrea & Matthias Kasperski
Geschäftsführer der Metallbau Cronberg GmbHAusgangslage: Andrea und Matthias haben das familiengeführte Unternehmen als Geschäftsführer und Gesellschafter übernommen. Aus vorheriger Anstellungszeit hatten sie noch bestehende Direktversicherungen die sie aus ihrem Lohn finanziert haben. Das Unternehmen hat circa 25 Mitarbeiter und suchte sehr stark nach ausgebildeten Handwerkern. Der Weg: Nach gemeinsamen Beratungen mit dem Steuerberater und der Struktur des Familienunternehmens entschieden sich beide für den Höchstbeitrag in der Direktversicherung und darauf aufbauend eine Pensionszusage die zu 100% rückgedeckt ist. Für die Belegschaft wurde eine firmenfinanzierte betriebliche Krankenversicherung aufgebaut und zur Betriebsrente gibt es einen festen arbeitgeberfinanzierten Zuschuss Der jetzige Zustand: Andrea & Matthias haben das Thema Altersvorsorge geklärt und auch keinerlei Nachfragen durch das Finanzamt, da ihre Pensionszusage zu 100% durch Vermögenswerte abgesichert ist. Durch die zusätzlichen Benefits, die im Handwerk bisher noch unüblich sind, gewinnt die GmbH deutlich mehr Bewerber und neue qualifizierte Fachkräfte.
FAQ
Haben Sie Fragen? Wir haben Antworten! Von der Altersvorsorge bis zur Steueroptimierung helfen wir Ihnen gerne, Ihre finanzielle Zukunft mit Zuversicht zu gestalten.
Die Fünftlelregelung ist ein steuerlicher Vorteil bei der Kapitalauszahlung von Unterstützungskassen und Pensionszusagen. Dort wird die Auszahlung durch 5 geteilt. Auf dieses Fünftel wird die Steuerlast bestimmt. Diese Steuerlast wird dann wieder mit 5 multipliziert. Die Fünftelregelung bietet also einen großen Vorteil in der Steuerprogression.
Ein Steuerberater kann neben seinen steuerlichen Anforderungen und Aufgaben sehr selten auch die Altersvorsorge seiner Mandanten im Auge behalten. Auch gehört dieses Thema in der Tiefe nicht zu seiner Ausbildung bzw. Studium. Dein Steuerberater kümmert sich natürlich trotzdem um die steuerliche Behandlung als Betriebsausgabe bzw. spätere private Einnahme.
Die Entscheidung, exklusiv mit der SIGNAL IDUNA Gruppe zusammenzuarbeiten, basiert auf verschiedenen Faktoren, die unserem Kundenstamm, den GmbHGeschäftsführern, maximalen Nutzen bieten. Die SIGNAL IDUNA Gruppe zeichnet sich durch ein herausragendes Portfolio an Dienstleistungen aus, das maßgeschneidert auf die Bedürfnisse dieser Zielgruppe zugeschnitten ist. Dieses Portfolio umfasst Krankenversicherung, betriebliche Unfallversicherung und betriebliche Altersvorsorge
von höchster Qualität.
Unsere enge Partnerschaft mit der SIGNAL IDUNA ermöglicht uns den Zugang zu den Top-Entscheidern des Unternehmens, was uns exklusive Informationen und besonders attraktive Konditionen für unsere Kunden verschafft. Zudem vertrauen wir auf die langjährige Erfahrung und die beeindruckende Historie der SIGNAL IDUNA Gruppe, insbesondere in Bezug auf schwierige wirtschaftliche Zeiten und wechselnde Marktsituationen. Diese Eigenschaften machen die SIGNAL IDUNA Gruppe zu einem äußerst verlässlichen Partner für uns, und wir sind überzeugt, dass diese Partnerschaft auch in den kommenden Jahren weiterhin von großem Nutzen sein wird.
Unsere Alleinstellungsmerkmale resultieren aus mehr als einem Jahrzehnt Erfahrung in der ausschließlichen Beratung von Geschäftsführern von UG und GmbHs. Wir haben ein tiefes Verständnis für deren spezifische Anforderungen und Herausforderungen entwickelt. Wir sind mit den Schwachstellen in bestehenden Versorgungszusagen vertraut und kennen die Prüfrichtlinien der Finanzämter in diesem Kontext. Zusätzlich sind wir als zertifizierte Berater für betriebliche Versorgungssysteme anerkannt und unterziehen uns regelmäßigen Rezertifizierungen, um sicherzustellen, dass wir stets auf dem neuesten Stand der Branche sind.
Übernehmen Sie noch heute die Kontrolle über Ihre finanzielle Zukunft!
Sind Sie bereit, sich auf den Weg zu einem sicheren und wohlhabenden Ruhestand zu machen? Warten Sie nicht länger – machen Sie mit der Marcus Neubert Altersvorsorge den ersten Schritt in Richtung finanzielle Freiheit.
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Nach mehr als 15 Jahren Erfahrung in der Beratung von GmbH-Geschäftsführern habe ich im November 2023 meine Erkenntnisse in einem Buch zusammengefasst. Dabei haben wir auch Experten aus verschiedenen Fachgebieten zu Wort kommen lassen, um ein umfassendes Bild zu zeichnen und mögliche Missverständnisse zu klären.
